Menyewa vs Membeli Rumah: Mana yang Tepat untukku?

Haruskah saya menyewa atau saya harus membeli? Apa yang tadinya merupakan pertanyaan sederhana tentang menyewa vs membeli rumah sekarang jauh lebih kompleks. Untuk waktu yang lama, diasumsikan bahwa sekali Anda mendapat dan menabung cukup banyak, Anda akan membeli rumah karena kepemilikan adalah impian dan juga keputusan yang paling bertanggung jawab secara finansial. Tapi itu belum tentu demikian. Kehidupan saat ini berbeda dan banyak orang menyewa vs membeli rumah karena berbagai alasan. Dulu sesederhana menjalankan angka untuk melihat apakah Anda mampu membeli rumah, tetapi sekarang ada lebih banyak faktor gaya hidup yang berperan.

Pertama, dari sudut investasi, kepemilikan rumah selalu dipandang sebagai langkah penting menuju pembangunan kekayaan dan keamanan. Itu karena properti biasanya dihargai dalam nilai dan menghasilkan lebih banyak keuntungan daripada investasi. Lihatlah kembali dekade terakhir pada krisis hipotek real estat dan Anda dapat melihat bahwa apresiasi nilai tidak lagi menjadi jaminan. Banyak orang saat ini masih memiliki rumah yang "di bawah air," yang berarti bahwa jumlah mereka berutang pada hipotek lebih besar dari nilai jual rumah.

Isi

• Menyewa
  • Biaya
  • Kelebihan Menyewa
  • Kontra Menyewa
• Pembelian
  • Biaya pembelian
  • Biaya Lainnya
  • Keuntungan Membeli
  • Kerugian Membeli

Selain itu, harga di beberapa pasar perumahan di seluruh dunia telah meroket ke titik di mana banyak orang - terutama pembeli pertama kali - tidak mampu memasuki pasar perumahan. Menurut Institute for Fiscal Studies, milenium yang mendapatkan penghasilan menengah merasa kesulitan untuk membeli karena harga perumahan telah tumbuh jauh lebih cepat daripada pendapatan.

Akhirnya, banyak generasi milenium merasa bahwa mereka tidak mampu membeli rumah karena hutang mahasiswa dan tantangan kredit, menurut NYpost. Selain itu, kaum muda memutuskan bahwa mereka tidak ingin mengambil biaya pemeliharaan, memilih untuk menyewa dan memiliki lebih banyak waktu luang dengan tidak menghabiskannya (dan uang mereka) untuk perbaikan dan perbaikan rumah.

Anda memerlukan tempat tinggal, jadi bagaimana Anda memutuskan apakah menyewa vs membeli rumah terbaik untuk Anda? Seperti yang telah disebutkan, banyak faktor yang berperan karena membeli rumah tidak lagi sekadar keputusan investasi. Kami telah melihat pada biaya yang terlibat dalam keduanya, serta berbagai pro dan kontra dari menyewa vs membeli rumah. Bacalah panduan ini dan putuskan sendiri tentang menyewa vs membeli rumah.

Menyewa

Biaya

Jika uang tunai merupakan masalah, menyewa membutuhkan lebih sedikit uang di muka daripada membeli rumah. Namun, menyewa apartemen dan pemindahan baru melibatkan sejumlah biaya yang harus Anda persiapkan.

Menyewa - Secara umum, Anda harus membayar sewa bulan pertama terlebih dahulu. Beberapa properti juga mengharuskan Anda membayar sewa bulan lalu saat Anda pindah juga. Ini mungkin atau mungkin tidak berfungsi sebagai uang jaminan.

Uang jaminan- Ini adalah jumlah uang yang Anda bayarkan kepada pemilik jika terjadi kerusakan properti yang memerlukan perbaikan, atau pembersihan ekstra. Selain itu, banyak tuan tanah mengurangi biaya pembersihan pindah dari uang jaminan untuk perbaikan, pengecatan ulang dan pembersihan antara penyewa. Penting untuk mengetahui undang-undang negara bagian tempat Anda tinggal untuk memastikan bahwa simpanan yang diminta untuk Anda bayar adalah sah. Meskipun grup rental besar kemungkinan akan patuh, individu atau perusahaan rental kecil mungkin tidak.

Biaya dan setoran tambahan- Punya hewan peliharaan? Berita baiknya adalah semakin banyak komunitas apartemen yang mengizinkan jenis hewan peliharaan tertentu. Kelemahannya adalah Anda mungkin harus membayar deposit tambahan dan / atau biaya untuk memelihara hewan peliharaan. Ini mengurangi biaya pembersihan ekstra yang mungkin diperlukan dari kecelakaan hewan peliharaan dan keausan berlebih di lantai.

Bergerak - Tidak peduli apakah Anda ingin vs membeli rumah, Anda harus memindahkan barang-barang Anda dan pada titik tertentu, pekerjaan itu kemungkinan akan menjadi terlalu besar untuk ditangani sendiri. Anda perlu menyisihkan uang untuk pemindah, atau setidaknya sewa truk yang bergerak jika Anda akan melakukannya sendiri.

Asuransi Penyewa- Tidak semua pemilik membutuhkan asuransi untuk barang-barang milik penyewa, tetapi disarankan untuk melakukannya. Jika terjadi perampokan, kebakaran, atau bencana terkait cuaca, asuransi penyewa dapat membantu Anda mengganti furnitur, peralatan kecil, dan barang-barang pribadi Anda. Menurut Asuransi Pertanian Negara, langkah pertama adalah menentukan apa barang-barang Anda layak dengan membuat daftar segala sesuatu dan nilainya. Biaya polis akan bervariasi berdasarkan lokasi, jenis apartemen dan jumlah pertanggungan yang Anda pilih. Beberapa komunitas rental yang lebih besar mungkin memerlukan bukti asuransi penyewa sebelum Anda dapat pindah.

Utilitas - Apakah utilitas termasuk dalam harga sewa Anda akan bervariasi. Beberapa tuan tanah mungkin termasuk air atau panas, tetapi tidak untuk layanan lain. Perjelas utilitas apa yang dicakup oleh sewa dan mana yang perlu dianggarkan untuk setiap bulan.

Cucian. Jika Anda tidak memiliki mesin cuci dan pengering di apartemen atau rumah yang Anda sewa, Anda harus membayar untuk melakukannya di binatu. Ini dapat bertambah dan harus menjadi item baris dalam anggaran rumah tangga Anda jika Anda menyewa.

Kelebihan Menyewa

Pemeliharaan atau perbaikan bukan masalah Anda

Menyewa adalah cara hidup bebas perawatan. Semua perbaikan dan penggantian alat utama adalah tanggung jawab pemiliknya. Itu bisa menjadi penghemat waktu dan stres saat panas atau AC padam dan Anda harus bekerja.

Bergerak sangat mudah

Selama keberangkatan Anda sesuai dengan ketentuan sewa Anda, Anda bebas untuk berkemas dan pindah ke tempat lain, baik itu melintasi kota atau melintasi negara. Tidak ada rumah yang perlu dikhawatirkan tentang penjualan dengan harga yang cukup tinggi untuk membuat keuangan masuk akal. Inilah sebabnya mengapa menyewa vs membeli rumah seringkali merupakan pilihan terbaik bagi orang yang sering berganti pekerjaan atau sering dipindahkan ke lokasi perusahaan lain.

Menyewa vs. membeli rumahlebih murah

Saat Anda menyewa, tidak ada uang muka yang besar untuk disimpan dan Anda tidak perlu khawatir tentang harga rumah yang berfluktuasi. Jika nilai properti turun, itu bukan masalah Anda. Sisa uang tunai Anda dapat tetap di akun investasi Anda.

Peringkat kredit bukan masalah besar

Untuk disetujui untuk hipotek rumah dan mendapatkan tingkat bunga yang baik, Anda membutuhkan skor kredit yang bagus. Meskipun Anda harus menjalani pemeriksaan kredit ketika Anda mengajukan permohonan untuk menyewa apartemen, biasanya tidak seketat cek kredit hipotek. Kecuali jika latar belakang Anda memiliki bendera merah besar seperti kebangkrutan atau skor rendah kredit yang luar biasa, Anda akan dapat menyewa. Juga, jika situasi keuangan Anda tidak stabil atau tidak stabil, menyewa bisa menjadi pilihan yang lebih baik.

Kontra Menyewa

Tidak Ada Ekuitas Real Estat

Meskipun membayar sewa tepat waktu dan merawat properti dengan baik, Anda tidak membangun ekuitas apa pun. Itu berarti bahwa ketika Anda meninggalkan properti, Anda tidak akan membangun kekayaan real estat apa pun. Tergantung di mana Anda tinggal dan situasi pribadi Anda, ini mungkin merugikan.

Tidak Ada Manfaat Pajak

Meskipun ada perubahan undang-undang pajak, kemungkinan pemilik rumah masih akan dapat mengurangi sebagian bunga hipotek dan pajak properti mereka pada pengembalian pajak penghasilan mereka, dan tingkat federal / dan atau negara bagian. Ini bisa menjadi faktor utama bagi beberapa penyewa, terutama mereka yang berpenghasilan lebih tinggi.

Sewa Meningkat

Umumnya, pemilik akan menaikkan sewa untuk mengikuti pasar dan untuk menutupi kenaikan biaya. Pemilik rumah dengan hipotek jangka tetap tidak akan menghadapi ketidakpastian yang sama dan dapat merencanakan pembayaran stabil untuk masa pinjaman, tidak peduli apakah pasar real estat naik atau turun. Di properti sewaan, Anda tidak memiliki kendali atas apakah harga sewanya akan naik atau seberapa besar.

Tidak ada jaminan

Terlepas dari undang-undang yang mencegah penggusuran yang melanggar hukum dan membutuhkan pemberitahuan yang memadai jika Anda tidak akan dapat memperpanjang sewa Anda, tidak ada jaminan bahwa Anda akan dapat tinggal di properti sewaan tanpa batas waktu. Bahkan jika Anda adalah penyewa model, properti menjual, mengonversi ke kondominium, atau mengubah, artinya penghuni harus pindah. Selama pemilik rumah terus membayar hipotek, dia tidak akan pindah.

Pembelian

Membeli rumah bisa menjadi keputusan yang baik tetapi sebelum Anda mulai mencari, penting untuk mengetahui apa yang Anda mampu. Sebagian besar pakar keuangan akan memberi tahu Anda bahwa total biaya perumahan tidak boleh 28% -30% dari penghasilan bulanan kotor Anda. Penting juga untuk diingat bahwa di banyak pasar, rumah pemula tidak banyak tersedia, membuat persaingan untuk properti-properti itu semakin ketat. Jika Anda telah memeriksa anggaran dan situasi kredit serta hal yang ingin Anda lakukan dengan membeli rumah, berikut adalah faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan:

Biaya pembelian

Seperti yang dapat Anda bayangkan, biaya di muka untuk membeli rumah jauh lebih besar daripada menyewa. Jika Anda sudah melihat menyewa vs membeli rumah dan berpikir Anda ingin membeli, pertimbangkan jumlah yang harus Anda miliki sebelum Anda bisa mendapatkan kunci ke tempat Anda sendiri.

Uang sungguh-sungguh. Ketika Anda menemukan rumah yang Anda sukai, selain membuat penawaran, Anda juga harus memberikan cek kepada penjual sebagai "uang sungguhan." Biasanya, sekitar 1 hingga 3 persen dari harga jual, uang menunjukkan kepada penjual bahwa pembeli serius tentang tawaran itu. Jika tawaran diterima, uang akan masuk ke rekening escrow hingga penutupan properti ketika pembeli menerima kredit untuk pembayaran.

Uang muka- Ini adalah jumlah lain yang harus Anda tentukan saat penawaran dilakukan kepada penjual. Total adalah persentase dari harga pembelian yang akan Anda bayar pada saat penutupan. Tergantung pada jenis hipotek, peringkat kredit Anda dan pasar perumahan lokal, uang muka yang ideal umumnya 20 persen. Beberapa hipotek memungkinkan uang muka 10 persen dan pinjaman dari bank Otoritas Perumahan Federal (FHA) bisa serendah 3,5%.

Penilaian- Sebelum hipotek disetujui, pembeli diharuskan mendapatkan penilaian properti. Ini dilakukan untuk memastikan bahwa harga jual cocok dengan nilai pasar rumah. Penilaian biasanya berharga antara $ 300 hingga $ 500.

Inspeksi- Meskipun ini mungkin tidak diperlukan oleh pemberi pinjaman, inspeksi oleh seorang profesional berlisensi adalah selalu investasi yang bagus. Inspeksi dapat mengidentifikasi kelemahan atau perbaikan yang diperlukan yang tidak diperhatikan pembeli. Jika ada kerusakan serius ditemukan, itu dapat menyebabkan negosiasi dengan penjual tentang siapa yang membayar atau menangani perbaikan atau renovasi. Ini juga berharga sekitar $ 300 hingga $ 500. Beberapa biaya tambahan mungkin terlibat jika Anda tinggal di daerah di mana pengujian radon atau cetakan bermanfaat.

Pajak properti Pemilik rumah harus membayar pajak properti terlebih dahulu, jadi tergantung pada siklus pajak tempat Anda membeli, sebagian dari pajak properti dapat dimasukkan ke dalam biaya penutupan untuk mengganti penjual dengan jumlah waktu yang telah mereka bayar.

Asuransi pemilik rumah. Sebelum Anda dapat menandatangani di garis putus-putus pada saat penutupan, Anda harus memberikan bukti bahwa Anda telah membeli asuransi pemilik rumah. Premi umumnya dibayarkan setiap tahun, jadi Anda harus membayar tahun pertama di muka.

Asuransi Hipotek Pribadi. Jika uang muka yang Anda lakukan kurang dari 20 persen dari harga pembelian, Anda mungkin diharuskan membeli asuransi hipotek pribadi. Kebijakan ini melindungi pemberi pinjaman jika ia harus menyita rumah dan menjualnya dengan diskon. Pembayaran akan bervariasi sesuai dengan uang muka dan peringkat kredit pembeli.

Biaya Penutupan Tambahan. Sulit untuk mengatakan apa yang akan termasuk karena banyak tergantung pada properti, lokasi dan situasi hipotek individu Anda. Biaya dan biaya tipikal dapat termasuk biaya laporan kredit, biaya pinjaman, sertifikat banjir, asuransi hak, pencatatan pajak, dan lainnya. Biaya penutupan biasanya 2% hingga 4% dari harga jual. Tentu saja, penyedia hipotek sering memiliki berbagai opsi yang menggabungkan tarif sedikit lebih tinggi dengan biaya penutupan lebih rendah dan sebaliknya.

Biaya Lainnya

Setelah membeli properti, Anda harus melakukan pembayaran hipotek rutin serta pajak properti dan asuransi. Beberapa pemberi pinjaman akan memungkinkan Anda untuk memasukkan pajak dan asuransi dalam pembayaran bulanan Anda. Jumlah tersebut akan disimpan dalam escrow hingga kreditor membayar tagihan atas nama Anda.

Utilitas- Setelah Anda memiliki rumah, semua utilitas adalah tanggung jawab Anda. Merupakan ide bagus untuk membuat anggaran untuk air, gas, listrik, sampah dan daur ulang, kabel dan internet.

Pemeliharaan. Ini bukan salah satu kesenangan dari kepemilikan rumah, tetapi ini jelas merupakan tanggung jawab utama. Pemeliharaan mencakup segala hal mulai dari perbaikan saat terjadi kesalahan hingga penggantian peralatan dan perlengkapan penuaan yang rutin. Selain itu, peralatan besar seperti pemanas dan pendingin udara memerlukan inspeksi dan penyetelan berkala untuk memastikan mereka berfungsi dengan baik dan efisien. Anggaran pemeliharaan rumah juga perlu mempertimbangkan pekerjaan apa pun yang tidak akan Anda lakukan sendiri, seperti membersihkan, mengecat, membersihkan salju, pekerjaan pekarangan, dan lansekap lainnya. Pedoman dasar adalah merencanakan penganggaran 1 persen dari nilai rumah untuk perbaikan dan pemeliharaan.

Anda juga ingin memiliki dana untuk perbaikan yang lebih besar, seperti jika Anda harus mengganti jendela yang rusak, karpet yang kotor atau lubang di dinding. Banyak perbaikan yang lebih mahal daripada yang diperkirakan!

Perabotan. Setiap kali Anda pindah ke rumah, ada hal-hal yang perlu Anda beli, dari berbagai macam lampu atau perangkat keras baru hingga perabot tambahan. Anda ingin menyimpan sejumlah uang untuk pembelian ini. Jika Anda pembeli rumah pertama kali, sangat mungkin Anda perlu membeli lebih banyak furnitur kecuali Anda pindah dari properti sewaan yang sama besarnya. Tidak masalah jika Anda membeli furnitur baru atau barang bekas, biaya tersebut harus masuk ke dalam anggaran Anda, bahkan jika itu dalam periode waktu yang panjang.

Biaya Pindah. Tergantung pada berapa banyak barang yang Anda miliki, Anda mungkin atau mungkin tidak bisa pergi dengan menyewa truk dan melakukan sendiri. Jika tidak, Anda ingin mendapatkan taksiran dari penggerak karena tergantung pada volume barang dan jarak yang ditempuh, ini kemungkinan akan berkisar dari $ 500 hingga mungkin beberapa ribu.

Renovasi dan Mendekorasi Ulang. Membuat rumah sendiri adalah bagian dari kesenangan memiliki rumah. Tentu saja, itu membawa label harganya sendiri. Jika Anda merasa bahwa proyek renovasi besar akan diperlukan agar Anda bahagia di rumah baru Anda, sangat penting untuk memiliki perkiraan realistis tentang berapa biayanya sebelum Anda berkomitmen untuk rumah tertentu. Bahkan pengerjaan ulang karpet atau lantai kayu baru dapat mencapai ribuan dolar jika rekaman persegi itu besar.

Keuntungan Membeli

Terlepas dari semua biaya, membeli rumah masih bisa menjadi keputusan yang bagus bagi banyak orang. Jika Anda tidak mengantisipasi pindah dari daerah untuk jangka waktu yang lebih lama dan memiliki kredit yang layak, membeli rumah mungkin merupakan keputusan yang tepat. Juga, jika harga sedang naik, menunggu bisa mahal.

Anda akan Membangun Ekuitas

Memiliki rumah memungkinkan Anda membangun ekuitas. Dengan setiap pembayaran hipotek, Anda akan membayar jumlah pokok pinjaman Anda - meskipun kemungkinan kecil. Jika Anda telah melunasi setidaknya 20 persen dari pokok Anda, Anda akan dapat membiayai kembali hipotek Anda jika suku bunga turun cukup rendah untuk membuatnya layak secara finansial. Menurut Itu Waktu New York, rata-rata, pemilik rumah memiliki kekayaan bersih ($ 195.400) yaitu 36 kali dari rata-rata penyewa ($ 5.400). Juga, perbaikan besar yang Anda lakukan untuk rumah akan membantu meningkatkan nilainya, meskipun Anda tidak harus mengandalkan pengembalian seluruh biaya renovasi atau perbaikan apa pun.

Beberapa Manfaat Pajak

Sebagai pemilik rumah, ada beberapa manfaat pajak untuk memiliki rumah. Dengan perubahan yang tertunda pada kode pajak federal di Amerika Serikat, sulit untuk mengatakan berapa potongan pajak di masa depan, namun, saat ini diperbolehkan untuk mengurangi bunga hipotek rumah jika Anda merinci pengurangan. Pajak properti saat ini juga dapat dikurangkan.

Di banyak negara, jika Anda memiliki rumah dan tinggal di dalamnya, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pembebasan wisma. Ini berarti bahwa jumlah tertentu dari nilai rumah Anda akan dibebaskan dari pajak properti, sehingga menghasilkan penghematan.

Kemungkinan Penghasilan Sewa

Jika Anda memiliki rumah, Anda dapat menyewakan sebagian darinya untuk membantu membiayai biaya hipotek dan pengeluaran Anda. Bahkan penyewaan jangka pendek melalui Airbnb atau layanan berbagi lainnya dapat membantu dengan biaya. Ini adalah pilihan yang bagus jika Anda mengalami kesulitan keuangan dan butuh bantuan untuk menutupi pengeluaran.

Membangun Komunitas

Setiap kali Anda membeli rumah, Anda menjadi bagian dari lingkungan yang tidak terlalu sementara daripada bangunan apartemen. Bertemu tetangga dan tinggal di dekat teman anak-anak Anda dapat membantu menumbuhkan komunitas Anda dan meningkatkan koneksi pribadi. Semua ini menjadikan hidup pengalaman yang lebih kaya.

Kerugian Membeli

Paparan Risiko Keuangan

Ya, memiliki rumah membantu membangun ekuitas, tetapi itu tidak berarti Anda mungkin tidak kehilangan uang saat tiba waktunya untuk menjual. Jika pasar perumahan turun, seperti yang terjadi pada 2008, rumah Anda mungkin bernilai kurang dari hipotek yang Anda miliki. Itu berarti bahwa jika Anda harus menjual, Anda akan kehilangan uang ketika melunasi hipotek.

Perawatan dan Perbaikan

Sebagai penyewa, Anda cukup memanggil pemilik ketika pipa pecah, wastafel meluap, atau panas tidak berfungsi. Ketika Anda memiliki rumah, tanggung jawab untuk semuanya adalah milik Anda.Seperti disebutkan di atas dalam biaya, jumlahnya tidak signifikan dan harus mendapat tempat dalam anggaran tahunan Anda.

Membeli Lebih Banyak Hal

Rumah yang lebih besar, lebih banyak kamar, dan lebih banyak ruang berarti lebih banyak barang. Anda akan ingin melengkapi semua kamar di rumah - pada akhirnya - dan ini berarti lebih banyak uang. Mengetahui apa yang Anda miliki dan apa yang perlu Anda beli dapat membantu menciptakan anggaran untuk semua hal yang diperlukan untuk membuat rumah baru Anda menjadi rumah yang nyaman.

Biaya Tunai Tinggi

Seperti yang telah kami catat, antara hanya uang muka dan biaya penutupan, Anda harus menghemat sejumlah besar uang untuk membeli rumah. Tambahkan pada biaya bergerak dan mengatur di tempat baru Anda dengan utilitas dan perabot dan jumlahnya bisa tampak monumental. Tidak diragukan lagi pembelian terbesar yang pernah dilakukan kebanyakan orang.

Jadi, begitu Anda telah mengevaluasi apakah menyewa vs membeli rumah adalah yang terbaik untuk Anda, ambil anggaran Anda dan mulailah berkeliling di rumah-rumah terbuka. Jika Anda menyewa, Anda dapat memilih dan memilih properti dengan fasilitas yang Anda inginkan. Jika Anda membeli rumah, lakukan riset online dan kemudian hubungi agen real estat Anda. Meskipun menyewa dan membeli adalah keputusan hidup yang besar, melihat properti dan merencanakan perubahan bisa sangat menyenangkan dan mengasyikkan!